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济银发[2017]203号-中国人民银行济南分行关于印发《中国人民银行济南分行常备借贷便利管理办法》的通知

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发表于 2019-4-30 01:09:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
红头文件
文件标题: 中国人民银行济南分行关于印发《中国人民银行济南分行常备借贷便利管理办法》的通知
发文文号: 中国人民银行 » 地方人民银行 » 山东省 » 济南分行 » 济银发
年份: 2017
发文编号: 230
中国人民银行济南分行文件
济银发〔2017〕203号
中国人民银行济南分行关于印发《中国人民
银行济南分行常备借贷便利管理办法》的通知
人民银行(山东省)各市中心支行、分行营业管理部:
为提高常备借贷便利操作效率,根据《中国人民银行关于在全国开展分支机构常备借贷便利操作的通知》(银发〔2015〕43号)等有关规定,人民银行济南分行对《中国人民银行济南分行常备借贷便利管理办法(暂行)》(济银发〔2014〕74号印发)进行了修订完善,制定了《中国人民银行济南分行常备借贷便利管理办法》,现印发给你们,并结合辖区实际,提出以下要求,请一并贯彻执行。
一、下放常备借贷便利操作权限
2015年,人民银行济南分行授权青岛、临沂2家中心支行开展常备借贷便利操作试点,由中心支行负责质押品冻结和解冻、质押合同和常备借贷便利合同签订等具体操作,取得了较好的成效。为提高全省常备借贷便利操作时效性,更好地发挥常备借贷便利适时补充法人金融机构流动性作用,人民银行济南分行决定将常备借贷便利的操作权限下放至人民银行各市中心支行(含分行营业管理部,下同),人民银行济南分行负责对全省常备借贷便利限额进行集中管理,并在人民银行各市中心支行配合下,对常备借贷便利质押品进行统一管理。
二、拓展常备借贷便利质押品范围
常备借贷便利既可以证券资产作质押,也可以信贷资产作质押,有关规定及操作流程按照《中国人民银行济南分行再贷款抵押品管理操作规程》(济银发〔2017〕87号印发)执行。
三、认真做好开展常备借贷便利操作的相关准备
为提高操作时效性,山东省内可能借用常备借贷便利的地方法人金融机构每年借用首笔常备借贷便利前,应与法人住所地人民银行中心支行签订《中国人民银行常备借贷便利协议》。山东省内大额支付系统的直联机构原则上应采取券款对付(DVP)结算方式开展常备借贷便利操作,相关法人金融机构应做好账户开立、系统接入等准备工作。除券款对付(DVP)结算外,申请常备借贷便利前,原则上应预先备案质押品。常备借贷便利的申请、预审、审核,以及质押合同、常备借贷便利合同的签署等相关操作,全部通过全国银行间同业拆借中心开发的人民银行分支行货币市场信息服务系统的常备借贷便利操作模块进行。人民银行各市中心支行和相关金融机构要认真学习、熟练掌握相关系统的具体操作,并做好相关操作人员、管理人员的授权及管理工作,确保规范、安全、及时、便捷地开展常备借贷便利操作。
四、明确现行常备借贷便利的期限和利率
常备借贷便利期限分为隔夜、7天、1个月三个档次。地方法人金融机构套做或连续续做常备借贷便利的,人民银行各市中心支行要在套做或续做当日书面报人民银行济南分行备案,说明法人金融机构流动性状况、常备借贷便利套做或续做情况以及借用期间通过其他渠道融入、融出资金情况等。
常备借贷便利实行差别化定价,对符合宏观审慎管理要求的地方法人金融机构,隔夜、7天、1个月的利率分别为3.3%、3.45%、3.80%;对不符合宏观审慎管理要求的地方法人金融机构,在其承诺对资产负债调整的前提下,可通过常备借贷便利提供流动性支持,利率分别在上述利率基础上加100个基点,即隔夜、7天、1个月的利率分别为4.3%、4.45%、4.80%。
五、规范、及时开展常备借贷便利操作
人民银行各市中心支行要密切监测全国银行间市场同业拆借和债券回购成交利率,一旦达到或突破常备借贷便利利率水平时,应根据当地法人金融机构的申请,规范开展常备借贷便利操作,及时提供流动性支持,切实发挥常备借贷便利利率作为货币市场利率走廊上限的功能。要密切关注借款机构在借用常备借贷便利期间的资金融出、融入情况,及时发现借款机构违规使用常备借贷便利资金的情况。
六、切实加强流动性监测工作
人民银行各市中心支行要进一步加强对辖内法人金融机构流动性管理,按照《中国人民银行济南分行流动性监测分析管理指引》(济银办发〔2017〕72号印发)的有关规定,做好流动性监测分析,充分用好货币市场信息服务系统,加强与全国银行间同业拆借中心的沟通,增强监测分析的前瞻性、时效性、科学性和针对性。要对辖内法人金融机构流动性实行分类监测,对流动性敏感机构的流动性指标进行实时动态监测,及时掌握其流动性变化情况,为常备借贷便利操作提供参考。
人民银行各市中心支行要及时将本通知转发至辖内相关法人金融机构。若非确有必要,人民银行各市中心支行不需另行制定本辖区的相关制度。实施过程中遇到的新情况、新问题,要及时向人民银行济南分行反映。
附件:中国人民银行济南分行常备借贷便利管理办法
     
                             中国人民银行济南分行
2017年7月14日
附件
中国人民银行济南分行
常备借贷便利管理办法
第一章  总则
第一条 为加强常备借贷便利管理,规范常备借贷便利操作,提高常备借贷便利操作时效性,更好地发挥常备借贷便利对地方法人金融机构的流动性供给功能,引导地方法人金融机构加强流动性管理,自觉遵守宏观审慎管理政策,依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中国人民银行分支机构常备借贷便利操作指引(试行)》(银发〔2015〕43号印发)等有关规定,制定本办法。
第二条 本办法所称常备借贷便利,是指人民银行为促进货币市场平稳运行,引导地方法人金融机构加强流动性管理,自觉遵守宏观审慎管理政策,以质押方式向地方法人金融机构提供短期流动性支持的再贷款。
第三条 本办法适用于山东省内的城市商业银行、农村商业银行两类地方法人金融机构,以及人民银行总行确定的其他金融机构(以下简称“借款机构”)。
第四条 山东境内开展常备借贷便利操作实行“授权操作、分类指导、按需供给、足额质押”的管理原则。
“授权操作”指常备借贷便利的操作限额由人民银行济南分行集中管理,人民银行济南分行授权省内各市中心支行(含分行营业管理部,以下简称“人民银行中心支行”)对当地借款机构开展常备借贷便利的具体操作。
“分类指导”指人民银行中心支行开展常备借贷便利操作,应根据借款机构执行人民银行宏观审慎要求的情况,实行区别对待、分类指导。
“按需供给”指当货币市场出现波动时,人民银行济南分行在总行下达的限额内,根据省内借款机构需求情况,及时向人民银行中心支行调配下达限额。人民银行中心支行按照人民银行济南分行下达的限额,及时对借款机构提供流动性支持。
“足额质押”指借款机构借用常备借贷便利时,应按人民银行要求提供足额质押品。
第二章  用途、条件、期限和利率
第五条 常备借贷便利的用途是弥补借款机构短期流动性不足。借款机构应将常备借贷便利资金全部用于补充临时流动性,不得用于融出资金、投资等其他用途以赚取利差。借款机构借用常备借贷便利期间,融出资金的价格不得超过同期限常备借贷便利的利率。
第六条 借款机构应加强流动性管理,结合自身经营规模和流动性管理能力适度开展银行间市场业务,不得为追求短期收益而过度加杠杆、过度期限错配,不得过度依赖市场融资。借款机构通过银行间市场拟融入资金的价格高于常备借贷便利利率时,应通过常备借贷便利渠道补充流动性。对规范、适度开展银行间市场业务的借款机构所需临时、适量流动性,人民银行给予足额支持。除受操作时限、人民银行常备借贷便利限额不足等因素制约,难以实现常备借贷便利操作的情形外,借款机构不得以高于常备借贷便利的利率通过银行间市场融入资金、扰乱银行间市场价格。
第七条 借款机构申请常备借贷便利应符合以下条件:
(一)在法人住所地人民银行中心支行开设准备金存款账户;
(二)符合人民银行宏观审慎管理要求,不符合人民银行宏观审慎管理要求的,须出具调整资产负债的承诺函;
(三)能够提供足额的合格质押品;
(四)人民银行要求的其他条件。
第八条 常备借贷便利的期限档次按人民银行总行的有关规定执行。
第九条 常备借贷便利的利率按人民银行总行确定的各期限档次基准利率和调整幅度执行。付息方式为利随本清。
第三章  操作权限、方式和程序
第十条 常备借贷便利限额由人民银行济南分行在人民银行总行下达的限额内集中管理和调配。人民银行中心支行负责常备借贷便利的审批发放、质押品的冻结和解押操作、质押合同和常备借贷便利合同的签订以及资金管理等,并做好质押品日常管理。
第十一条 常备借贷便利全部以质押方式操作。合格质押品的标准由人民银行总行根据货币政策操作的需要确定和调整。目前合格质押品包括高等级证券资产、优质信贷资产及人民银行总行认可的其他合格质押资产。合格质押品的标准及操作按《中国人民银行济南分行再贷款抵押品管理操作规程》(济银发〔2017〕87号印发,以下简称“《操作规程》”)的有关规定执行。
第十二条  人民银行中心支行应提高常备借贷便利操作的时效性,做到接到申请当天及时进行审核、操作和发放。
以券款对付(DVP)结算方式开展常备借贷便利操作的,按人民银行总行《常备借贷便利业务券款对付(DVP)结算操作流程》(见附1)的有关规定办理。
以非券款对付(DVP)结算方式开展常备借贷便利操作的,按本办法第十三条至第二十四条的有关规定办理。
第十三条 借款机构申请常备借贷便利,需按照《操作规程》的有关规定做好合格质押品的预先备案。
借款机构以信贷资产做质押的,人民银行中心支行在与其签署质押合同前,应做好质押信贷资产的选择及托管、登记等工作。
第十四条 为提高常备借贷便利操作效率,常备借贷便利的申请、预审、审核、质押合同和常备借贷便利合同的签订等操作,应通过全国银行间同业拆借中心开发的人民银行分支行货币市场信息服务系统的常备借贷便利操作模块(以下简称“操作系统”)进行。借款机构每年申请首笔常备借贷便利前,应与法人住所地人民银行中心支行签订书面《中国人民银行常备借贷便利协议》(见附2),《中国人民银行常备借贷便利协议》生效后,双方在本年度内达成的质押合同和常备借贷便利合同均通过操作系统上订立,不需另行履行纸质签约手续。
第十五条 借款机构申请常备借贷便利,应通过操作系统填制“常备借贷便利申请书”,列明申请金额、申请期限、申请原因、质押品种类、代码及面额,选择托管账户和资金账户等要素,向法人住所地人民银行中心支行提出申请。
第十六条 人民银行中心支行收到借款机构发来的常备借贷便利申请后,由再贷款管理岗位工作人员结合流动性监测情况,对申请内容及借款机构是否符合宏观审慎管理要求进行预审,对不符合宏观审慎管理要求的机构,提示其提交调整资产负债的书面承诺。
经预审符合要求的,打印常备借贷便利申请书,由有权审批人双人签字并加盖中心支行货币信贷部门印章后,连同中央结算公司反馈的《质押结果查询列表》或上海清算所反馈的《银行间市场清算所股份有限公司质押确认书》或从央行内部评级系统下载打印的信贷资产质押清单传真至人民银行济南分行货币信贷管理处,并在操作系统中提交预审结果。预审结果包括“无修改通过”、“有修改通过”和“不予通过”三种,选择“有修改通过”的,预审人可对申请金额、申请期限、基准利率上调基点数和附加折扣率进行修改。
前款所称“有权审批人”包括人民银行中心支行行长、分管副行长、货币信贷管理科(处)长、再贷款业务分管副科(处)长及再贷款管理岗位工作人员。
第十七条 人民银行济南分行接到中心支行传真和提交的常备借贷便利申请和预审信息后,由分行再贷款管理岗位工作人员结合流动性监测情况、分行常备借贷便利限额使用情况等进行审核,并经请示处长或分管再贷款业务的副处长后,反馈审核结果。审核结果包括“无修改通过”、“有修改通过”和“不予通过”三种,选择“有修改通过”的,分行审核人可对申请金额、申请期限、基准利率上调基点数和附加折扣率进行修改。
第十八条 若预审和审核未对常备借贷便利申请内容做出修改,审核通过后即完成常备借贷便利审批流程;若预审和审核对常备借贷便利申请内容做出了修改,须由借款机构确认修改内容后,方可完成常备借贷便利审批;借款机构不接受修改结果的,可不予确认,视为撤回申请。
第十九条 常备借贷便利申请完成审批后,由人民银行中心支行再贷款管理岗位工作人员在操作系统上与借款机构订立质押合同和常备借贷便利合同。《中国人民银行常备借贷便利协议》与协议双方当年内通过操作系统订立的各笔常备借贷便利合同、质押合同、质押品清单等共同构成完整的常备借贷便利合同,对协议双方均具有法律约束力。
人民银行济南分行再贷款管理岗位工作人员经查询操作系统,确认常备借贷便利申请完成审批后,由处长或分管再贷款管理业务的副处长在中心支行传真的常备借贷便利申请书上签字,再贷款管理岗位工作人员据以通过再贷款管理信息系统下达常备借贷便利限额通知书。
第二十条 人民银行中心支行按以下流程办理常备借贷便利的发放:
(一)借款机构填制“中国人民银行再贷款发放凭证(ACS专用)”和质押品“表外凭证(ACS专用)”,并在再贷款发放凭证“预留印鉴”栏加盖在人民银行中心支行营业部门预留的印鉴后,提交人民银行中心支行货币信贷部门。
(二)人民银行中心支行货币信贷部门对上述凭证审核无误后,在再贷款发放凭证“审批部门签章”栏签署“同意”意见,由经办人及部门负责人签章并加盖货币信贷部门印章后,送交营业部门办理有关会计手续。
(三)营业部门凭质押合同(附中央结算公司反馈的《质押结果查询列表》或上海清算所反馈的《银行间市场清算所股份有限公司质押确认书》或从央行内部评级系统下载打印的信贷资产质押清单)、常备借贷便利合同和常备借贷便利限额通知书等资料的系统打印件,以及签章齐全的“中国人民银行再贷款发放凭证(ACS专用)”,按照《中央银行会计核算数据集中系统业务操作规范》(银办发〔2015〕242号印发)规定,在业务受理当日完成常备借贷便利发放的有关会计处理手续。
(四)常备借贷便利发放手续处理完毕后,人民银行中心支行营业部门以适当方式通知货币信贷部门,货币信贷部门据以在再贷款管理信息系统录入常备借贷便利发放信息。
第二十一条 借款机构应于常备借贷便利到期日做好资金头寸调度,在人民银行准备金存款账户备足资金,并按合同约定归还常备借贷便利本息。
第二十二条 借款机构存在本办法第二十八条所列情形之一的,发放常备借贷便利的人民银行中心支行有权提前收回部分或全部常备借贷便利资金。
如果国家货币政策发生重大变化,致使常备借贷便利合同无法履行的,发放常备借贷便利的人民银行中心支行有权提前收回部分或全部常备借贷便利资金。
第二十三条 人民银行营业部门应根据借贷便利卡片或货币信贷部门的提前收回意见,办理常备借贷便利的收回。约定借款机构主动还款的,借款机构应填制“中国人民银行再贷款还款凭证(ACS专用)”和质押品“表外凭证(ACS专用)”,并在再贷款还款凭证“预留印鉴”栏加盖其在人民银行中心支行营业部门预留的印鉴后,提交人民银行中心支行营业部门;约定由人民银行中心支行自动扣收的,人民银行中心支行营业部门应填制“中国人民银行转账凭证(ACS专用)”和质押品“表外凭证(ACS专用)”。
常备借贷便利收回后,人民银行中心支行营业部门以适当方式通知货币信贷部门,货币信贷部门据以在再贷款管理信息系统录入常备借贷便利收回信息。
第二十四条 收回常备借贷便利本息后,人民银行中心支行货币信贷部门应与借款机构协商做好质押品的解押、登记信息的撤除等工作。
常备借贷便利发生逾期违约的,人民银行济南分行、相关中心支行应加强沟通和配合,按《操作规程》的有关规定处置质押品,用于偿还常备借贷便利本息及相关费用和损失。
第二十五条 人民银行中心支行应于常备借贷便利操作的当日,在再贷款管理信息系统中录入常备借贷便利操作信息。常备借贷便利操作信息由人民银行总行统一披露。
第二十六条 常备借贷便利业务处理完毕,人民银行中心支行应逐笔及时归档有关资料,定期整理装订,做到资料齐全、准确,装订整齐、美观。应存档的资料及保存期限要求如下:
(一)再贷款管理系统中的数据,保存期限执行人民银行总行对系统管理的有关要求;
(二)申请书、质押合同、常备借贷便利合同等资料,在常备借贷便利本息结清后至少保存5年;
(三)人民银行中心支行认为需保存的其他资料,保存期限自定。
第四章  法律责任
第二十七条 人民银行中心支行开展常备借贷便利操作发生以下情形之一的,人民银行济南分行可以从严控制其辖区常备借贷便利业务的开展:
(一)超越人民银行济南分行下达限额进行常备借贷便利操作的;
(二)不按照本办法规定的对象、条件、期限、利率、方式和程序进行常备借贷便利操作的;
(三)不按《操作规程》履行质押品管理职责的;
(四)其他不执行本办法有关规定的情形。
因前款第一、二、三项导致常备借贷便利发生资金损失的,依法追究相关责任人的责任。
第二十八条 借款机构存在以下情形之一的,人民银行中心支行有权提前收回部分或全部常备借贷便利资金,并可采取加大检查监督力度、实施诫勉谈话等措施:
(一)提供虚假资料骗取常备借贷便利资金的;
(二)将常备借贷便利资金挪作他用的;
(三)借用常备借贷便利期间,融出资金价格超过同期限常备借贷便利利率的;
(四)流动性管理不到位,经常发生流动性紧张现象的;
(五)过度依赖市场融资或常备借贷便利补充流动性的;
(六)人民银行中心支行确定的其他情形。
第五章  附  则
第二十九条 本办法由人民银行济南分行负责解释和修订。
第三十条 本办法自印发之日起施行,《中国人民银行济南分行常备借贷便利管理办法(暂行)》(济银发〔2014〕74号印发)同时废止。

附件1: 济银发[2017]203号-中国人民银行济南分行关于印发《中国人民银行济南分行常备借贷便利.pdf (483.89 KB, 下载次数: 0)
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